¿Están las compañías de seguros a un paso de sufrir el efecto “Kodak”?

Érase una vez, hace mucho tiempo, una empresa que era la más importante de su sector. Tenía miles de empleados y oficinas en los países más importantes del mundo y sus productos eran usados por millones de personas en todas las partes del planeta. La vida era buena y feliz para la empresa, pero un día ocurrió una cosa: La tecnología cambió la forma en que sus clientes usaban sus productos. Ya no gastaban su dinero en productos físicos, sino que empezaron a usar ordenadores para archivar esa información. Los productos físicos eran sustituidos poco a poco por productos virtuales. Y la empresa, que había construido su modelo de negocio en la venta de sus productos físicos, comenzó a tener pérdidas.

Primero, achacó las pérdidas a una moda pasajera. Después, pensó que era una tendencia minoritaria. Finalmente, se rindió a la evidencia. Los avances de la tecnología habían hecho que sus productos, el corazón y razón de ser de su empresa, fueran obsoletos. Pero la empresa no supo reconocer su error y, en vez de buscar maneras de sumarse a la nueva realidad, en la que los productos virtuales eran mucho más numerosos y baratos que los físicos, intentó por todos los medios mantener las cosas como estaban. Campañas de publicidad, nuevos productos físicos que intentaban hacer sombra a los virtuales, incluso presionaron a los gobiernos para que legislaran a su favor. Todo sin resultado, hasta que la empresa dejó de ser importante y sus productos ya no los compró nadie…

Este pequeño cuento puede aplicarse a muchas empresas e industrias incapaces de asimilar el cambio de paradigma que estamos viviendo. El caso de Kodak es quizás el ejemplo más claro y sangrante.

Serán las compañías aseguradoras las siguientes en sufrir el “caso Kodak”

En junio de este año, KPMG publicó los resultados de una encuesta realizada a profesionales de la industria de seguros para evaluar su preparación para la llegada de los vehículos autónomos. El informe señala:

La conversión de los vehículos actuales a vehículos autónomos puede traer el cambio más significativo a la industria de seguros de automóviles desde su creación. Como la forma de conducir se transformará, la cantidad, los tipos y la compra de seguros del automóvil se verán afectados. La interrupción de las aseguradoras puede ser muy profunda, y el cambio podría ocurrir más rápido de lo que la mayoría espera.

Como muchos otros que han evaluado el impacto de esta tecnología en los seguros, KPMG pronostica “una nueva normalidad” dentro de una década. A pesar de esto, el estudio concluye que el 74% de las compañías de seguros no están preparados para el cambio.

La mejor estrategia radica en mirar más allá del parabrisas

En el Foro Ejecutivo de 2015 Insurance-Canada.ca, la presidenta de Aviva Canada, Sharon Ludlow, demostró su gran comprensión de lo que está por venir en el seguro de automóviles: “esperamos que el seguro tradicional se convierta en un nicho obsoleto dentro de dos décadas”.

Estos son algunos hechos que deben tenerse en cuenta al evaluar el potencial interés en esta tecnología:

  • El coche es el mayor gasto de la mayoría de los hogares occidentales.
  • A pesar de costar un promedio aproximadamente de un promedio de$ 12- $ 13,000 anualmente, el vehículo permanece sin usar el 94% del tiempo.
  • Los más jóvenes están demostrando cada vez más una aversión a la conducción.
  • Nuestra población se está urbanizando cada vez más, prefiriendo evitar viajes largos.
  • La congestión ha llegado a un punto en ciertas ciudades que conducir no es generalmente agradable. Al contrario, es francamente frustrante.
  • Con el aumento de la conectividad, el número de distracciones aumenta. Esto hace que los malos conductores empeoren. Hoy en día, el error humano contribuye al 93% de las colisiones en carretera.
  • La adopción de nuevas opciones de movilidad (incluyendo compartir coche y compartir trayecto) están en auge y disfrutan de una buena aceptación.
  • Las ciudades de todo el mundo están introduciendo cada vez más políticas para reducir el número de vehículos de propiedad individual en sus respectivos territorios como una manera de reducir la congestión insoportable y la contaminación.
  • Casi todos los fabricantes de automóviles (y de la cadena de suministro) están trabajando para automatizar tantas características del vehículo como les sean posible.
  • Los gigantes de Valle del Silicio, como Google y Apple, han fijado su mirada en la industria del transporte y los enormes beneficios que pueden aportarles a sus arcas. Hay un gasto de I + D y un frenesí de contratación para llevar esta tecnología a las calles. ¿Por qué? Porque esta tecnología representa el potencial para reemplazar la propiedad del vehículo con la movilidad a la carta: un nuevo modelo de negocio que generará ingresos y beneficios inmensos para quienes los controlen.

Los cambios pueden parecer lentos … Hasta que no los sean.

Se espera que la movilidad según demanda cueste mucho menos que la propiedad individual del vehículo. No hay necesidad de realizar mantenimientos, pasar inspecciones técnicas, incluso no habrá necesidad de limpiar nuestros coches, así que todo es beneficios, y todo a un costo significativamente menor. ¿Quien está dispuesto a rechazan todo esto?

No todo el mundo se alineará en el primer día, pero después de que la tecnología haya tenido la oportunidad de probarse (meses? Un año? Tal vez dos), la curva de absorción se verá como un palo de hockey.

Al igual que Kodak en 1981, la industria de seguros tiene menos de una década para prepararse para este cambio de paradigma que resultará en aproximadamente $ 20 mil millones de prima (sólo en Canadá) menguando a un nicho de mercado en los años que siguen. ¿Cómo se prepararán las aseguradoras? ¿Cómo se prepararán las corredurías? ¿Pueden todos los corredores comenzar a dirigir el negocio de las líneas comerciales para compensar la prima perdida? ¿Contribuirá esto a una consolidación significativa en la industria? ¿Las aseguradoras priorizarán las estrategias de diversificación?

Los próximos años son fundamentales para preparar la industria para el futuro. La complacencia y las creencias de que los consumidores rechazarán las ofertas de movilidad presentadas por los Googles y las manzanas de este mundo son recetas claras para el fracaso.

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